Landlord Insurance 집주인 보험

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You have just spent a lot of money buying a property - either it is your home and you are going to work overseas for a while or in a different part of the country. 넌 그냥 재산을 구입 돈을 많이 썼지요 - 당신도 당신의 고향이며, 해외에서 일하려고하는 동안이나이 나라의 다른 부분에있다. It might be an investment property a "buy - to let" or a buy to let via a SIPPs Property Pension. 그것은 투자 재산 "구매 -하자"또는 한 SIPPS 속성 연금을 통해 살 수있게 될 수도있습니다. You might just have inherited the property or decided to move into your partner's property. 당신은 그저 재산을 물려받았을 거라 본인이나 파트너의 재산으로 이동하기로 결정했다. For any of those reasons you must make sure the property is insured. 언제 당신이 그 이유 중 재산 보험에 있는지 확인해야합니다. If you are buying just one property purely to let out, you must treat it as a business - keeping proper records for tax authorities etc and like running any business - you need to run this in a professional manner and this means having adequate insurance. 만약 순수하게 나오게하려고 한 재산을 구입하는 경우 사업으로 취급해야합니다 - 세무 당국 등에 대한 적절한 기록을 유지하고 어떠한 사업을 운영하는 것처럼 - 전문적인 방식으로이 실행되도록하는 데 뜻이 적절한 보험이 필요합니다.

If you don't what happens if the roof blows off - a tenant falls down stairs and breaks a leg - the pipes burst. 당신이 아니라면 무엇이 불어 지붕에서 발생 할 경우 - 세입자 계단에서 떨어져서 다리가 부러 - 수도관이 터졌다. Some of these might well be covered if you own an apartment that has includes insurance with the block management - maintenance - ground rent charges. 있다면 그 아파트를 자신이 중 일부는 잘 덮여있을 블록 관리와 보험 - 정비 - 땅세 요금이 포함되어있습니다. Most apartment blocks have this, however they might not cover theft, or water damage to fixtures and fittings in the event of a burst pipe. 대부분의 아파트 단지가, 그러나 그들은 절도, 또는 물 커버 않을 수도 버스트 파이프의 이벤트에 비품과 피팅에 손상이 있어요. It is not a legal requirement to have Landlord Insurance, but if your tenant fell down stairs you could be facing a high claim at the local law court. 그것은 집주인이 보험에 가입해야하는 법적 요구 사항이 아니라면 당신은 지방 법원에서 세입자가 높은 주장을 향하게 될 수 계단에서 굴렀다.

If you own a house or bungalow then you will not have this type of insurance. 만약 당신이 이런 종류의 보험이없는 것이다 주택이나 방갈로 다음 자신했다. You will have to make your own arrangements. 당신은 자기 나름의 준비를 만들어야 할 것입니다. When a there is a mortgage on a property the lender will naturally insist that the building is insured as part of the mortgage deed. 거기 때 자연스럽게 그 건물은 주택 담보 대출의 일환으로 보험 증서를 고집한다 재산에 대한 담보입니다. The property owner will often have to use the lenders insurer, however like the insurance situation with an apartment, it would normally be very rare for the insurance to cover an contents. 금융 보험 부동산 소유자가 자주 사용하는 것은 아파트를 가진 보험 상황처럼 정상적으로 내용을 커버하는 보험에 대한 매우 드문 될 것이다. 85% of private UK Landlords have mortgages supporting their investment. 영국 민간 집주인의 85 %는 모기지 투자를 지원해야합니다. The interest still has to be paid even when the rent isn't. 관심은 여전히 지급되지 않습니다 빌릴 때도있다.

When you let out your property you must let the insurance company know. 언제 당신은 보험 회사에 알려 나가게해야합니다 귀하의 재산. (If the property is mortgaged then the lender should be advised and you should get their agreement in writing). 재산을 저당하는 경우에는 다음 (은행에 서면으로 통보해야하며 자신의 계약을받을한다). You could have a situation whereby there is a claim for your property, the insurance company will not honour this because it was not the owner and immediate family living there….it was let out. 거기에 살고 있기 때문에 소유자와 직계 가족이 아니었다고 거기에 의하여 귀하의 재산에 대한 손해 배상을 청구할 경우, 보험 회사는이 영광을하지 않을 상황에 있었 더라면 .... 그것을 꺼내세요. If the property is your normal domestic home and you and your family are moving to Italy to work for a couple of years and you are letting it out, you must get the insurance changed. 재산면 정상적인 가정이며 국내 당신과 가족을 위해 일하 몇 년 이탈리아로 이동하고 당신이 그것을 풀어주는 보험에 도착해야하는 바뀌었다.

You might also find that your insurance company is not interested in insuring the property when it is rented out (even if you have been living there and you are moving out for a year or so for work reasons). For many years many insurers did not want to take on this type of business, particularly when a property could be empty for periods when it was not let. 수년 동안 많은 보험 사업의 종류에 따라, 특히 부동산을 계약할 때 못하게됐다 비어있을 수있을 때 떠나고 싶지 않았어요. A couple of companies in the UK get involved in this as they saw it was a real problem for property owners and although the UK buy - to -let business has really grown since the 90's before that there were many investors in residential property either owning "long term protected lets" and after the introduction of the Protected Shorthold Tenancy from the 1980 Housing Act, similar types of properties as today were then being bought and let out. 그들은 그걸 재산 소유자를위한 진짜 문제는 영국의 구매 - - 비즈니스 진짜로 성장했다있게 보았다 영국에서 기업의 부부가 여기에 개입이 그 전에 90 년 이후에는 주거용 부동산에 많은 투자가 중 하나를 소유했다 "고의 장기 보호 "및 1980 년 주택 수 있도록 법, 오늘과 비슷한 유형으로 속성에서 보호된 Shorthold 임대차 관리청의 도입 후 구입하고 나가게되고있다. In the early 1990's Thomas Winter Insurance Brokers arranged a new product Homesure that was later to become Letsure with the merger of Winter Richmond and then came along a competitor Homelet. 에서 1990 년대 초반 토마스 겨울 보험 중개사가됐다 저장 겨울 리치몬드의 합병과 함께 Letsure되기 마련하고 새 제품 Homesure 다음 Homelet 따라 경쟁했다. Letsure and Homelet are the major companies involved in the UK rental property insurance market. Letsure과 영국의 임대 자산 Homelet 주요 기업 보험 시장에 참여하고있다.

If something goes wrong with the property, failure to insure could leave the owner with nothing to show for the money that has been invested. 뭔가 잘못된 게있다면 재산과, 실패가 투자되었으며, 돈 때문에 아무것도 보여 소유자가 떠날 수있는 보험으로갑니다.

Insurance premium will vary from area to area in the UK. 지역 지역 보험료 영국에서 달라질 수있습니다. Your post code can effect the premium you pay. 귀하의 게시물 코드를 지불하는 보험료는 효과가있습니다. You will pay more in areas will be in area that has higher crime statistics, or where a property is located in an area that is liable to flooding for example. 당신 분야에서 영역에서 높은 범죄 통계, 또는 어디 속성을 그 예를 들어 홍수에 대한 책임을지지하는 지역에 위치해있다 될 돈을 더 지불해야 할 것입니다. There is not a lot you can do about this as your rental return might just be just the same as in a property 5 miles away that is in a different postcode. 거기에 대한 귀하의 임대 수익이 많은 단지로서 할 수있는 그 다른 우편에있는 재산을 5 마일 거리에 같은있을 수없습니다. One note of consolation is that subject to the Inland Revenue's agreement, you can deduct insurance expenses from the profit you make on a letting, so a higher premium will mean you can deduct a higher expense. 위안의 한 메모 내륙 수익의 합의를 그 주제는 당신이 있으므로시키는 높은 프리미엄을하면 더 높은 비용을 공제할 수있다는 뜻 예정에 만들어 이익에서 비용을 공제할 수있는 보험입니다.

Level of Cover: Insurers will only pay as much as the building is insured for so if it is not sufficiently covered and the roof suffers storm damage you could end up paying a lot yourself. You will often have to pay an excess on a claim, but the amount depends on the policy purchased. 당신이 자주 청구에 대한 초과 지불하지만, 예정 금액의 정책에 따라 구입했다.

A lot of insurance companies will offer index link policies, but for a buildings policy it is most important to have the right cover from the start. 보험 회사의 한 많이 있지만, 대부분의 건물이 정책은 시작부터 오른쪽으로 커버해야하는 것이 중요합니다 색인 링크 정책을 제공합니다. You will normally have to provide the square footage and other details. 당신이 정상적 광장 영상 및 기타 세부 정보를 제공해야한다. What the building is constructed of, type of roof, number of storeys etc. Many insurance companies have major concerns over wooden structures. 건물의 지붕의 종류, 층 목조 구조를 넘는 등 대부분의 보험 회사가 주요 관심사가의 수를 지어 무엇이다.

Some companies now offer a low cost buildings policy that will also cover loss of rent and re-letting costs following insured damage. 일부 기업은 지금도 임대료와 다시 비용의 손실 - 다음 보험 손상시키는 정책을 커버한다 저렴한 비용으로 건물을 제공하고있습니다. It can be worth while looking at alternative policies. 한편 정책 대안을보고 그것은 가치가있을 수있습니다.

Internally for contents is often more simplified? 내부에서 종종 내용에 대한 더 간단 해집니다? A quick check through a retailer's catalogue or on the web will give you an indication of price for furniture and fittings and if you have recently purchased equipment for the property you should have kept the receipts (you should have them for your Tax Return anyway). 소매 업체의 카탈로그 또는 웹상에서 빠른 확인을 통해 당신과 가구와 피팅에 대한 가격의 징후 주겠다 최근 만약 영수증을 보관해야 재산에 대한 장비 구입 (귀하의 세금 반환을위한 어쨌든) 있어야합니다. Always make sure you have adequate contents cover. 항상 적절한 표지 내용이 있는지 확인합니다.

A point often overlooked by Landlords is that they think why do I need contents insurance? 한 지점을 종종 간과 집주인에 의해 그 내용을 보험 왜 필요합니까 것인가? The property is being let unfurnished. 공급되지 않은 속성 내버려되고있다. That might be the case; you however are most likely providing carpets, curtains, kitchen appliances etc. What happens if the ceiling collapses as a result of a burst pipe? 그런 경우가있을 수도있습니다; 당신이 가장 높다는 제공하지만 카펫, 커튼, 주방 용품 등 천장 경우 버스트 파이프의 결과로 붕괴하면 어떻게됩니까? The buildings insurance will normally pay for the repairs decoration….but not for replacing the carpets and soiled curtains. 건물 보험은 일반적으로 수리를 장식 댓가를 치를 것이다 ....하지만이 아니라 카펫과 커튼 교체가 지저분합니다. To overcome this problem, specialist rental insurers have introduced limited contents cover now. 이 문제를 극복하기 위해선, 임대 전문 보험사의 제한된 내용을 도입, 현재 커버.

Some companies now offer a low cost buildings policy that will also cover loss of rent and re-letting costs following insured damage. 일부 기업은 지금도 임대료와 다시 비용의 손실 - 다음 보험 손상시키는 정책을 커버한다 저렴한 비용으로 건물을 제공하고있습니다.

Legal Expenses - Tenant won't pay the rent - Tenant needs evicting. 법적 비용 - 입주자 임대료를 지불하지 않습니다 - 거주인 쫓아 내려고해야합니다. Even when using a professional letting agent, problems with tenants can occur. 심지어 전문시키는 에이전트를 사용할 때, 세입자 문제가 발생할 수있습니다. They might have had first class credit and employers references at the tenancy start, however in many cases the tenants personal circumstances have changed during the term of the tenancy. 그들은 소작을 시작, 세입자가 임차의 기간 동안 개인적인 상황 변화가 많은 경우에 1 등석은 신용과 고용주적인 견해를 언급했다했을 수도있습니다. Situations like loss of their job, failure of their business, a relationship break-up, accident or illness will effect the tenants ability to pay the rent or their inclination to move out at the end of the tenancy. 자신의 직업의 손실, 사업, 관계 휴식 - 일어나, 사고 또는 질병의 실패 세입자들의 성향이나 능력 임대료 지불하기 위해 소작의 끝에 밖으로 이동 효과 같은 상황.

All these situations can be resolved but will usually involve a Court hearing and solicitors costs. 이러한 모든 상황이 해결될 수 있지만 일반적으로 비용은 법원 심리와 간청 포함된다. Legal costs like solicitors/barristers fees, Court and bailiffs' costs can be expensive. 변호사와 같은 법률 비용 / 법정 변호사 수수료, 법원과 bailiffs '비용이 비싼 수있습니다. It can cost £100 for less than 45 minutes of a specialist solicitors time on a normal fee paying basis. 그것은 정상 요금을 기준으로 지불에 대한 전문가를 간청 시간 45 분 동안 100 파운드 미만의 비용을 수있습니다. The "average" legal cost of a possession hearing in 2001 was £785, many cost well over £1,000. "평균"은 2001 년 보유 청문회의 법정 비용 785 파운드, 많은 비용을 잘 £ 1000됐다. Legal expenses insurance will usually cover all of your legal costs. 법률 비용 보험은 일반적으로 모든 법적 비용을 커버한다. The average policy in 2005 costs £100. 2005 년 평균 비용은 100 파운드 정책.

Rent Guarantee Insurance -These policies are invaluable for many landlords. 임대 보증 보험 - 이러한 정책은 많은 지주에 대한 귀중한있다. As a tax deductible premium this will guarantee you receive the rent you are expecting from your property regardless of your tenants personal circumstances, ability or willingness to pay the rent. 이 속성에서 당신에 관계없이 세입자가 개인 사정, 능력이나 의지의 예상 임대료를 지불하는 임대료를받을 세금 공제 프리미엄을 보장 받게된다.

If you have a mortgage on the property or have calculated your rental income verses your outgoings this will ensure you do receive your rent. 만약 당신이나 재산에 대한 담보가 귀하의 임대 소득이 귀하의 임대료를받을 수 있도록 할 예정이다 귀하의 지출을 계산 구절이다. Most such policies will include the legal expenses, as detailed above. 대부분의 이러한 정책은 법률 비용, 위의 상세한 포함됩니다. You will receive your rent and the legal fees to obtain vacant possession will be covered. 당신이 비어있는 소지 구하는 방법 덮여됩니다 임대료와 법적 수수료를 받게됩니다.

Policies will usually guarantee your rental for a fixed period, typically 6 or 12 months. 정책 보통 고정 기간 동안, 일반적으로 6 또는 12 개월 동안 귀하의 임대를 보장한다. Some policies will provide additional cover once you have obtained vacant possession until you are able to re-let your policy. 까지 다시 얻을 수있는 소지가 어떤 정책을 추가하면 빈 커버를 제공합니다 -하여 정책을 보자. The costs vary from a fixed cost policy or are commonly rated as a percentage of the annual rental figure, typically 3-4%. 비용은 고정 비용을 정책에서 차이가 일반적으로 연간 임대하거나 그림의 비율로 평가하는, 일반적으로 3~4%.

Emergency Assistance Insurance - So something goes wrong - Failure of the electricity supply - Failure of the cooking facilities - Lost keys - Plumbing problems - Leaking roofs or guttering - Security of doors and windows. 긴급 지원 보험 - 그래서 뭔가 잘못되면 - 전력 공급의 실패 - 취사 시설의 실패 - 열쇠를 잃어버리 - 문제 배관 - 지붕이나 guttering Leaking - 보안 문과 창문. This type of cover will provide assistance for the landlord and the tenant in the event of an emergency at the property Policies will normally provide parts and labour cover up to a specified amount and either the landlord or the tenant can call a 24hr 365 day Helpline.

The Financial Service Authority (FSA) regulates British insurers. 금융 서비스 기관 (FSA는) 영국의 보험 규정하고있다. Their policies now must provide a policy summary or Key Facts for any available insurance they offer. 이제 그들은 자신들의 정책을 제공 가능한 보험에 대한 정책을 요약하거나 주요 사항을 제공해야합니다. They also have to state this on their documentation and web sites. 그들은 그들의 설명서와 웹 사이트에이 상태로있다. UK web agents cannot now necessarily give advice on the phone or by email unless they are authorised to do this. 영국의 웹 요원을 조언 해줄 수있는 지금이 아니라 반드시 전화 또는 이메일로하지 않는 한 그들이 할 수있는 권한입니다.

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